Elektronsko sredstvo plaćanja je moderna tehnologija koja vam omogućuje plaćanje roba i usluga bez upotrebe gotovine. Elektronički novčanici i bankovne kartice najčešće su vrste ESP-a. Što su elektronička sredstva plaćanja i što se na njih odnosi, opisati ćemo u nastavku.
bankovne kartice
Postoje tri glavne vrste bankovnih kartica - kreditne, debitne i unaprijed plaćene. Pristup bankovnom računu na kojem se pohranjuje osobni novac ili novac koji je banka izdala na kredit omogućen je debitnom ili kreditnom karticom.
Prepaid kartica je u biti elektronički novčanik. Možete ga koristiti bez otvaranja bankovnog računa. Prepaid kartice izdaju kreditne institucije, što se razlikuje od bonus i poklon kartica koje izdaju benzinske postaje ili trgovine.
Udio plaćanja elektroničkim sredstvima plaćanja raste iz godine u godinu: u 2009. godini, od 100 plaćanja, samo 21 izvršeno je putem bankekartice, za 2017. - već 71 uplata.
Elektronski novčanici
Samo kreditna organizacija - operater elektroničkog novca bavi se pružanjem elektroničkih novčanika i plaćanjem.
Elektronički novac se ne polaže u depozit, na njihov saldo se ne obračunavaju kamate, ne podliježu osiguranju u skladu s odredbama zakona o osiguranju depozita. Osim toga, kreditna institucija nema pravo svojim klijentima davati elektronički novac na kredit.
Elektronički novčanici omogućuju ne samo pohranu novca, već i plaćanje, plaćanje usluga i robe, podizanje novca u gotovini ili na bankovni račun. Namirenja elektroničkim sredstvima plaćanja vrše se trenutno; većina sustava obavlja obračune u različitim valutama.
Kako pokrenuti elektronički novčanik: odabir EMF-a
Registracija elektroničkog novčanika provodi se u nekoliko faza. Prvi je izbor operatera elektroničkog novca. Popis operativnih EMF operatera predstavljen je na web stranici Banke Rusije.
EMF operater je dužan dati potpune informacije o tarifama, uvjetima korištenja i prijenosu sredstava prije sklapanja ugovora s klijentom.
Uvjeti ugovora objavljeni su na web stranici bankarske organizacije, ekranima platnih terminala i bankomata. Vrijedi uzeti u obzir da banka određene radnje može smatrati pristankom na sklapanje ugovora. Na primjer, prvitransakcija izvršena prepaid karticom.
Ako se prekrše pravila korištenja elektroničkog novčanika, banka ga može obustaviti ili potpuno prestati koristiti.
Svrhe korištenja novčanika
Odabrana je valuta za elektroničko sredstvo plaćanja - može biti rublje ili strana valuta.
Anonimni e-novčanik prikladan je za male troškove koji ne zahtijevaju identifikacijski postupak – davanje osobnih dokumenata. Da biste ga registrirali, dovoljno je navesti minimalnu količinu podataka na web stranici kreditne institucije. Takav novčanik omogućuje pohranjivanje samo rubalja i ima ograničenje maksimalnog iznosa mjesečnog povlačenja.
Neosobni novčanici s pojednostavljenom identifikacijom zahtijevaju od banke da pruži određenu količinu informacija u zamjenu za poboljšanu upotrebu.
Personalizirani novčanik pruža maksimalne mogućnosti: maksimalni iznos je 600 tisuća rubalja, nema ograničenja za prijenose mjesečno. Za izdavanje personaliziranog novčanika potrebna je potpuna identifikacija i dostavljanje originala ili kopija dokumenata ovjerenih od strane bilježnika.
Pravila za prijenos i isplatu novca
Ako je vlasnik elektroničkog sredstva plaćanja fizička osoba, onda može prenijeti sredstva individualnim poduzetnicima, pravnim ili fizičkim osobama. Postupak se provodi u skladu s utvrđenimzakonskim granicama i nakon polaganja pojednostavljene identifikacije. Prijenosi s pravnih osoba na fizičke osobe također se mogu izvršiti u skladu sa zakonskim ograničenjima, ali su elektronički prijenosi novca drugim pravnim osobama zabranjeni.
Moguće je i podizanje novca korištenjem različitih vrsta elektroničkih sredstava plaćanja. Pojedinci mogu prenositi valutu na bankovni račun i primati gotovinu. Pravne osobe mogu podići samo na bankovni račun.
ESP Uvjeti pružanja usluge
Pravila za korištenje elektroničkih sredstava plaćanja regulirana su važećim zakonodavstvom:
- ESP mogu koristiti pojedinci, pravne osobe i individualni poduzetnici.
- Pristup ESP-u otvara se nakon sklapanja ugovora s kreditnom institucijom.
- U slučaju kršenja uvjeta javne ponude ili ugovora, kreditna institucija ima pravo privremeno ukinuti novčanik ili ga potpuno zatvoriti.
- Kreditna organizacija dužna je obavijestiti klijenta o svim transakcijama izvršenim korištenjem ESP-a. Ugovor specificira kako će se poruke primati.
- Ako naiđete na probleme sa svojim e-novčanikom, morate ih prijaviti kreditnoj instituciji u roku od dva dana. Ako to nije učinjeno, tada banka može odbiti povrat sredstava. Kreditna institucija koja nije odgovorila na prijave klijenata o nezakonitim plaćanjima dužna je vratiti puni iznos u roku od 30 dana nakon podnošenja zahtjeva.
Što jestkorporativno elektroničko sredstvo plaćanja
Elektronički novčanik je sredstvo plaćanja koje pruža operater bez otvaranja računa. Najpopularniji su Qiwi, Yandex. Money, Webmoney. Uz pomoć takvih novčanika možete plaćati elektroničkim novcem s drugim stranama.
Prilikom izrade korporativnog novčanika sklapa se ugovor s operaterom elektroničkog novca. Operater novčaniku izdaje ključeve i pristupni kod. Možete uplatiti i podići novac samo kontaktiranjem svog bankovnog računa.
Zatvaranje ili otvaranje korporativnog novčanika prijavljuje se poreznoj upravi u roku od 7 radnih dana. Ako vlasnik elektroničkog sredstva plaćanja to ne učini, prijeti mu kazna.
ESP zadatak
Glavna svrha elektroničkih sredstava plaćanja je brz prijenos uputa za plaćanje. ESP-ovi uvelike pojednostavljuju obradu informacija o bankovnim transakcijama i smanjuju troškove postupka.
Ostali termini se s pravom mogu nazvati pogodnostima:
- Pogodnost. Kupcu je praktičnije rukovati platnim karticama nego s velikom količinom gotovine. Međutim, nemojte zaboraviti da ESP nema službeni status zakonskog sredstva plaćanja.
- Plastična kartica može služiti kao virtualno skladište sredstava.
- Ako je kartica izgubljena ili ukradena, vlasnik može uštedjeti novac blokirajući je.
Kako prenijeti novac na Yandex. Money
Yandex. Money jedno je od najpopularnijih elektroničkih sredstava plaćanja. Postoji nekoliko načina za nadopunu novčanika unesenog u sustav:
- S bankovnih kartica bilo koje kreditne institucije.
- Iz stanja mobilnog telefona povezanog s Yandex novčanikom.
- Kroz točke za dopunu gotovine u naseljima.
- Preko internetskog bankarstva, pod uvjetom da je korisnik klijent banke koja pruža uslugu.
- Prijenos ruskom poštom, Unistreamom, KONTAKT.
- S bankovnog računa.
- Preko Qiwi ili WebMoney sustava.
- Obrada kredita u mikrofinancijskim institucijama.
Još jedna opcija za nadopunjavanje novčanika u sustavu Yandex. Money je povezivanje s bankovnom karticom i kreditiranje novca s nje.
Future ESP
Pružanje usluga koje se plaćaju elektroničkim sredstvima plaćanja je isplativa i vrlo atraktivna poslovna linija za kreditne i financijske institucije. Međutim, kada ih koristite, potrebno je uzeti u obzir različite nijanse koje će pomoći u izbjegavanju pravnih rizika. No, to nikako nije jedini razlog zašto stručnjaci provode puno vremena analizirajući praćenje i regulaciju doznaka. Nedostaci u regulatornim pravnim aktima ne samo da sputavaju, već i određuju daljnji smjer razvoja pojedinih platnih instrumenata i sustava. Važnost analize regulacije doznaka vjerojatno će se povećati u bliskoj budućnosti.
U tom smislu, ključ za uspješan razvoj industrije u cjelini i svakog njezinog sudionika je poznavanje tehničkih aspekata,značajke i pravni okvir na temelju kojih se korištenje elektroničkih sredstava plaćanja i prijenos sredstava. Razumijevanje svih nijansi jamči sigurnost financijskih sredstava korisnika i ispravnost prijenosa.
