Anonim

Ovo je budućnost bezgotovinskog društva predviđenog od strane mobilnih operatera i industrijskih radnika. „Danas stvari plaćate gotovinom ili na vašoj kreditnoj kartici. Sutra ćete upotrijebiti svoj mobilni telefon za kupnju stvari koje želite “, kaže Tom Alexander, izvršni direktor Orange UK.

Neki oblici mobilnog plaćanja već postoje. Telefonske aplikacije poput PayPal Mobile podržavaju plaćanja od osobe do osobe (P2P). Transakcije na bazi SMS-a koriste se za parkiranje automobila, a mobilna trgovina omogućuje kupnju putem interneta putem preglednika mobilnih telefona.

Beskontaktne kartice u opticaju su i za kreditne kartice, prijevozne karte i koriste se u nekim prodavaonicama hrane. Industrija je sljedeća na mobilnim telefonima koji su blizu polja komunikacije (NFC). NFC omogućava plaćanja u stilu "tap-and-go" korištenjem mobilnih telefona na prodajnim terminalima ugrađivanjem tehnologije beskontaktnih kartica u mobilne slušalice. Alternativno, mikro-SD kartice s čipovima koji podržavaju NFC mogu se umetnuti u mobilne telefone.

n

Global System for Mobile Association (GSMA) pokrenuo je projekt Pay-Buy-Mobile kako bi omogućio potrošačima da plaćaju robu i usluge putem svojih mobilnih telefona. "Spremanjem potrošačke kreditne ili debitne kartice na SIM karticu i primjenom NFC tehnologije mobilni telefon može se proći blizu beskontaktnog terminala za prodaju (POS) radi dovršetka transakcija", rekao je Nav Bains, stariji direktor GSMA-ovog mobilnog novca.

Mobilna plaćanja

GSMA surađuje s tijelima za standardizaciju; Europsko vijeće za plaćanja EMVCo, koje upravlja specifikacijama kartica i tijelom za standarde pametnih kartica, Global Platform. Konzorcij razvija dokument sa zahtjevima Trusted Service Manager i postupak certifikacije za ubrzanje komercijalizacije mobilnih NFC usluga. No neki stručnjaci vjeruju da je NFC daleko od uvođenja masovnog tržišta u Velikoj Britaniji.

Piletina i jaja situacija

Najveći proboj na tržištu plaćanja putem mobilnih uređaja dogodio se u zemljama u razvoju, pružanje bankarskih usluga putem mobilnih telefona za ljude koji tradicionalno nisu imali bankovne račune. Visa Europe nedavno je pokrenula prvi europski mobilni platni sustav utemeljen na mikro SD-u. No, nejasno je kada će se takav sustav uvesti u Velikoj Britaniji. kaže stariji analitičar Juniper Research, Howard Wilcox.

Prema Wilcoxu, koordiniranje poslovnog modela koji uključuje toliko mnogo strana je komplicirano. "Malo smo u situaciji" piletina i jaja ", kaže on, " s jedne strane poslovni model nije spreman, a s druge ne možete dobiti mobilne telefone. "

Dok trgovci, poput Co-op-a i Spar-a, uvode beskontaktne terminale za plaćanje koji koriste NFC, Wilcox kaže da su neke trgovine samo instalirale ne-NFC-ovu prodajnu tehnologiju (POS) koja će morati ponovno pregledati sustave kako bi je podržali beskontaktna plaćanja.

Nakon što je NFC tehnologija spremna, Wilcox vjeruje da će se mobilni telefoni koristiti za transakcije male vrijednosti, slično kao beskontaktne kartice "Oyster" iz Londona za transport za London (TfL).

Transportna ispitivanja

Uz uvođenje Oyster kartica, TfL je uspješno pilotirao NFC uređaje s O2, zaključno 2008. godine. Glasnogovornik TfL-a rekao je da TfL nema neposredne planove za uvođenje NFC-a, ali nastavlja istraživati ​​potencijal NFC tehnologije.

Integrirana organizacija Smartcard organizacija za promet (ITSO) osnovana je radi pružanja standardizirane specifikacije za pametne karte diljem Velike Britanije. To će omogućiti upotrebu ITSO kartice bilo gdje u zemlji. Ministarstvo prometa (DfT) omogućilo je 10 milijuna funti za implementaciju pametnih ulaznica za ITSO za devet najvećih urbanih područja izvan Londona.

"NFC je sve više opcija", kaže izvršni direktor ITSO-a, Michael Leach. "Realno smo udaljeni 12-18 mjeseci od telefona koji u odgovarajućem broju dolaze na tržište i koriste se u područjima u kojima ITSO djeluje", dodaje.

Velika Britanija u infrastrukturi

Tvrtka za financijske usluge, Barclaycard i operator mobilne mreže, Orange, sklopili su partnerstvo za razvoj niza mobilnih, financijskih i platnih usluga, uključujući isporuku NFC plaćanja.

„Novčanik zamjenjujemo mobilnim telefonom; kartice vjernosti, primanja i sve što imate u novčaniku ", kaže šef mobilne kompanije Barclaycard, Colin Swain.

Broj beskontaktnih terminala u Velikoj Britaniji iznosi oko 26 500, a Udruženje UK Card predviđa da će bezkontaktnim funkcionalnostima biti izdato 14 milijuna beskontaktnih kartica do kraja 2010.

"Ne očekujemo da uskoro ustupimo datum pokretanja", nastavlja Swain. "Globalno gledano, postoji puno rasprava, ali Velika Britanija je jedno od područja gdje već imamo infrastrukturu koja bi prihvatila beskontaktno mobilno plaćanje", dodaje on.

Britanska tvrtka za mobilno bankarstvo, Monitise, također je nedavno pokrenula zajedničko ulaganje s tvrtkom Visa u Indiji kako bi ubrzala isporuku mobilnih financijskih usluga poput bankarstva, plaćanja računa, masovnih tranzitnih karata i mobilnog nadoplate indijskim kupcima. Direktor strategije Monitise grupe, Richard Johnson, više od infrastrukture, vjeruje da banke i operateri mobilnih mreža moraju raditi zajedno.

"Banke su tamo gdje većina ljudi čuva svoj novac. Radi se o mobilizaciji bankovnih računa, a ne stvaranju novih računa kod mrežnih operatora. Tap-and-go zaista zahtijeva suradnju ", kaže on.

Konzorcij industrije industrije, Mobey Forum, nada se da će banke, operatore mobilne mreže, kupce i trgovce okupiti kako bi izgradili odnose potrebne za napredak industrije mobilnog plaćanja.

Gerhard Romen, direktor marketinga Mobey Foruma i direktor mobilnih financijskih usluga tvrtke Nokia, vjeruje da su ispitivanja s NFC dokazala potražnju potrošača te će do 2011. svi novi Nokijini pametni telefoni imati omogućen NFC.

"Jednom kada ljudi rade zajedno, korisniku će to biti jednostavnost", kaže on. "Telefon s NFC-om može se više od ponašanja na kartici - ima zaslon, tipkovnicu i internetsku vezu - i postaje interaktivniji", dodaje.

Danas imamo kreditne, debitne i, možda, beskontaktne kartice. Sutra se banke i operateri mobilnih mreža nadaju pružanju mobilnog novčanika. Sljedeći korak bit će uvođenje "prisluškivanja" na glavnom tržištu i, usprkos sporom napretku, stručnjaci u industriji sve su sigurniji da će se to dogoditi "uskoro".

Definicije tehnologija koje pokreću mobilna plaćanja

Tehnologija mobilnog plaćanja

NFC

Komunikacija u blizini (NFC) omogućava razmjenu podataka između uređaja putem bežične komunikacijske tehnologije kratkog dometa visoke frekvencije kombiniranjem sučelja pametne kartice i čitača u jedan uređaj. NFC uređaji su također kompatibilni s postojećom beskontaktnom infrastrukturom. Pogledajte Nokia 'NFC objasnio'.
RFID

Beskontaktne kartice, poput TfL-ove Oyster kartice, koristile su RFID sustav. Oznake radiofrekvencijske identifikacije (RFID) koriste radijske valove preko bežične namjenske komunikacije kratkog dometa (DSRC) za prijenos informacija. Umetanjem RFID oznaka u mobilne slušalice, pomoću RFID-a potrošači mogu povezati mobilne telefone s bankovnim računima i plaćati postavljajući svoj telefon ispred bežičnog čitača.
Softver za plaćanje putem mobilnih uređaja

Tvrtke poput SecurePay i Verifone nude softver koji omogućuje korisnicima pomoću tipkovnice tipkovnice za unos jedinstvenog koda za provjeru autentičnosti plaćanja.

EMV

Europay, MasterCard i VISA (EMV) su tri tvrtke koje su izvorno razvile standardne „čip kartice“ za provjeru autentičnosti transakcija s kreditnim i debitnim karticama. Krajem srpnja EMV je objavio beskontaktne specifikacije za platne sustave, što bi moglo dovesti do toga da se arhitektura čipa i PIN-a postavi na mobilne uređaje.

Mobilno plaćanje je sigurnije od kreditnih kartica, kaže stručnjak za e-sigurnost

Budući da industrija mobilnih plaćanja i dalje donosi nove proizvode i tehnologije na tržište, stručnjak za elektronička plaćanja David Dix vjeruje da će uporaba NFC mobilnih uređaja povećati sigurnost za beskontaktno plaćanje trenutno izvršeno pomoću kartica.

Rizik sigurnosti beskontaktnog plaćanja snizuje se ograničenom vrijednošću transakcije koja je nedavno podignuta na 15 GBP od 10 funti. "Dopušteno vam je samo obavljanje toliko niskih transakcija (korištenjem mobilnog telefona) prije nego što se morate internetski prijaviti za autorizaciju, što djeluje kao cjelovita EMV transakcija", kaže David Dix, ekspert za elektronička plaćanja u tvrtki za e-sigurnost, Cryptomathic.

Ako su izgubljene ili ukradene, kreditne kartice i dalje se mogu koristiti u izvanmrežnom okruženju, čak i ako su otkazane u bankovnom sustavu. Dix vjeruje da je mobilni telefon u ovom slučaju sigurniji. "Otkazivanje zahtjeva za plaćanje trebalo bi postati lakše i malo sigurnije", kaže on. "Sve dok je mobilni telefon uključen i s njim se može komunicirati, možete ga otkazati i zaključati."

Kreditne kartice i NFC mobilne slušalice operativno su slične i koriste istu sigurnost, poput Visa provjerenog 3D Securea. Korištenjem dvofaktorske provjere autentičnosti - nešto što imate i nešto što znate - PIN broj potreban je samo za transakciju veće vrijednosti.

Sve aplikacije za mobilni telefon temelje se na Javi i sadrže dio osnovnog računalnog koda koji radi na malom čipu s procesorskom snagom i memorijom. "Kad se kartica personalizira, podaci se učitavaju u aplikaciju s operativnim sustavom i slojem aplikacije. Kad se to postavi na terminal prodajnog mjesta, uređaj daje snagu čipu, omogućavajući da se aplikacija pokreće u pozadini ”, kaže Dix.

Tada se vrši provjera rizika i terminal odgovara izdavatelju da potvrdi šifriranu karticu, objašnjava on.